Krátkodobé investície sú ideálne pre tých, ktorí hľadajú spôsob, ako rýchlo zhodnotiť svoj kapitál. Máte k dispozícii hotovosť, ktorú možno budete potrebovať v blízkej budúcnosti? Na rozdiel od dlhodobých investícií, kde investori nechávajú svoje peniaze pracovať po dlhé roky, krátkodobé investície ponúkajú príležitosť zhodnotenia v priebehu niekoľkých mesiacov až jedného alebo dvoch rokov.
Čo sú to krátkodobé investície a pre koho sú vhodné? V dnešnom článku vám povieme, na ktoré investičné produkty je dobré sa zamerať ak preferujete zhodnotenie prostriedkov v krátkom časovom horizonte a čo sú ich hlavné pozitíva ale aj riziká.
Rýchle zhodnotenie peňazí?
Za krátkodobé investície považujeme tie, ktoré je možné predať alebo premeniť na hotovosť v horizonte 1-3 rokov, maximálne však 5 rokov. Patria sem najmä korporátne, teda firemné dlhopisy, štátne dlhopisy, P2P pôžičky a niektoré druhy najmä akciových fondov, ktoré ale zároveň prinášajú aj vyššie riziko. Krátkodobé investície sú vhodné pre tých z nás, ktorý majú určitý obnos peňazí bokom no vedia, že ich nebudú v najbližšom čase potrebovať. V tomto prípade je vždy lepšie financie rozumne umiestniť tak, aby sa do určitej miery zhodnotili. Určite viete, že peniaze, ktoré ležia na bežných účtoch sú postupne požierané infláciou. O inflácii sa viac dozviete v článku s názvom Inflácia na Slovensku TU.
Výhody krátkodobých investícií
Aké sú teda výhody krátkodobých investícií?
- Flexibilita investovania:
Tento bod si vieme lepšie vysvetliť na konkrétnom príklade. K dispozícii máte volných 100 000 Kč ktoré investujete do dlhopisov s garantovaným výnosom 9,5% a konečnou splatnosťou 2 roky. V priebehu dvoch rokov tak získate navyše čistý výnos až 16 150 Kč. Táto čiastka hravo pokryje infláciu a stále budete mať niekoľko tisíc tzv. k dobru.
Ďalšou výhodou dlhopisov je možnosť ich kedykoľvek počas tejto doby predať, darovať alebo prípadne požiadať o predčasné splatenie v prípade, ak to emisné podmienky dovoľujú.
- Atraktívny zisk v krátkom čase:
Sľubované výnosy do investičných produktov sú naozaj rôznorodé. Môžu byť predpokladané alebo garantované a to s rôznou mierou rizík. Vždy si preto emitenta preverete a pozrite sa aj na jeho históriu, projekty, tržby a výsledky hospodárenia. Dôležitá je aj komunikácia s emitentom. Ak firma nemá zverejnené telefónne číslo alebo e-mail, na ktorý pravidelne odpovedá, dávajte si pozor. Toto sú totiž hlavné znaky, ktoré môžu do budúcnosti znamenať problémy.
Krátkodobé investície tiež poskytujú investorom možnosť rýchlo získať prístup k svojim prostriedkom. To je ideálne pre tých, ktorí potrebujú byť pripravení na nepredvídané finančné situácie.
- Potreba nižšieho vstupného kapitálu:
Na trhu nájdete rôzne ponuky aj s možnosťou investovania už s čiastkami od 1000 kč ako je tomu napríklad pri štátnych dlhopisoch Českej Republiky. Firemné dlhopisy sa spravidla začínajú na vyšších čiastkach približne od 1000 EUR. Je len na emitentovi, akú mieru administratívneho zaťaženia je schopný akceptovať a časovo zvládať. Emitent pri nastavení investičných podmienok zohľadňuje tiež svoje ciele a samozrejme možnosti svojich klientov, ktoré môžu byť obmedzené.
- Vhodné pre investorov – začiatočníkov:
Ak na investičnom trhu patríte k nováčikom, určite privítate možnosť vyskúšať investíciu s nižšou sumou v krátkom časovom horizonte. Vyskúšate si tak, či je pre vás táto možnosť zhodnotenia financií vhodná a poučíte sa do budúcna.
Navyše, ak hľadáte spôsob, ako rýchlo získať menší výnos, krátkodobé investície môžu byť správnou voľbou. Na rozdiel od dlhodobých stratégií, kde čakáte na zhodnotenie kapitálu roky, tu môžete profitovať už po niekoľkých mesiacoch.
- Možnosť kontroly výsledkov:
Pri krátkodobých investíciách si môžete svoje výnosy kontrolovať pravidelnejšie. Napríklad, ak zvolíte možnosť investovania do dlhopisov s mesačným vyplácaním výnosov, každý mesiac si viete hmatateľne overiť spoľahlivosť investície a čerpať jej výhody. Naopak pri fondoch s dlhodobým nastavením napríklad na obdobie 20 rokov je lepšie výsledky nekontrolovať, keďže tieto zvyknú nepríjemne kolísať a niekoľko krát sa môžete ocitnúť v mínuse.
Nevýhody krátkodobých investícií
Ak hovoríme o pozitívach krátkodobého investovania napríklad do dlhopisov, mali by ste poznať aj ich negatíva. S akými zápornými aspektami sa môžete stretnúť?
- Poplatky:
Niektoré spoločnosti ale aj sprostredkovatelia investičných produktov vám môžu vyrúbiť poplatky, ktoré výrazne znížia celkovú výnosnosť investície. Poplatky môžu byť za vedenie a spravovanie účtu, vystavenie dokladov, zrážky z transakcií a podobne.
Niektoré spoločnosti na trhu ale stále fungujú bez poplatkov, preto sa pred uzatváraním zmluvy nezabudnite informovať aj na túto stránku investovania.
- Výber investície vyžaduje čas:
Na trhu je v súčasnosti obrovské množstvo finančne dostupných investícií s atraktívnym výnosom. Ako si však vybrať to správne pre vás? Výber vhodnej investície určite zaberie váš čas. Pamätajte ale, že dôkladný výber je kľúčom k tomu, aby ste o svoje financie neprišli.
- V hre je aj nižší potenciál výnosu:
V porovnaní s dlhodobými investíciami, ktoré majú možnosť dosiahnuť vyššie výnosy, krátkodobé investície zvyčajne ponúkajú nižšie zisky. To je najmä v dôsledku nižšieho rizika a kratšieho času na trhu.
Krátkodobé investície ponúkajú atraktívne možnosti pre investorov, ktorí hľadajú rýchle zhodnotenie svojho kapitálu. Upozorňujeme však, že aj v tomto prípade je dobré k investovaniu pristupovať so zdravým rozumom a plánovaním. Aby ste minimalizovali riziko, investujte do diverzifikovaných nástrojov a vyhnite sa slepému nasledovaniu trendov alebo príliš aktívnemu obchodovaniu. Pamätajte, že aj napriek tomu, že krátkodobé investície môžu priniesť rýchle zisky, nedodržiavanie základných princípov môže viesť k stratám.
Dôležitá je rovnováha medzi výnosom a rizikom, ktorá vám umožní využiť trhové príležitosti bez toho, aby ste ohrozili svoj kapitál.